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《经济日报》:严守风险底线 中国银联打造安全支付环境
2018-10-26

银联作为国家重要金融基础设施的建设者和运营者,自成立以来,积极构建完善全方位守护的风险防控体系,为用户打造安全的支付环境。2018年二季度银联网络整体欺诈率为1.32BP,连续多年处于全球低位,推动我国成为全球用卡最安全的国家,“银联”成为全球最安全的支付品牌之一。

 

夯基固本 打造业界领先的风险管理系统

银联总裁时文朝指出,“系统、技术、业务与风控是银联夯基固本的关键。”长期以来,银联核心信息系统、风险管理系统为守护银联用户的支付安全提供了强有力的支撑。

 

建设业界一流的核心信息系统。历经16年发展,银联核心信息系统的安全性、稳定性逐步提升。目前,银联核心信息系统不仅已实现各类交易的稳定支撑,而且可根据业务需求进行底层架构的灵活调配,达到标准化和灵活性的高度统一。

 

打造功能完善的风险管理系统。如今,在“大平云移”新技术大潮中,银联风险管理系统加快从准实时、批量分析向实时、大数据、高性能平台进化,通过自主研发,在互联网支付、移动支付等创新业务中实现实时监控,可在50毫秒内完成对支付交易的扫描识别风险交易,这在以安全稳定运营为生命线的金融业中属于开拓者和先行者。

 

构建一体化智能风控体系。2017年,一体化智能风控体系的规划建设进入银联议事日程,人工智能、生物识别、云计算、机器学习、区块链技术应用等前沿科技在风险管理系统中落地生根。2018年,银联进一步推动一体化智能风控体系建设,在实现大数据、设备指纹、可信环境等前沿技术应用的同时,加大AI技术在云闪付APP风险防控、网络新型风险防控等重点工作中的应用水平,进一步提升智能预警和事前提示能力。未来,银联将通过一体化智能风控体系建设,推动银联风控能力迈上新台阶。

 

夯实风险管理系统的数据信息基础。银联逐步有效地完成风险黑名单、风险指标、产品日志、工作台账等四大类风险数据信息的底层架构搭建,并为此提供有力的数据信息支持。通过完善机制、引入区块链等最新科技为银联网络的风险防控能力提供多维度、多层级、规模化的数据信息支持。

 

嵌入业务 打造“五位一体”风险服务体系

截至20186月,银联累计与80余家机构实现风险服务合作,建立完善融合风险规则、监测服务、应急处置、损失补偿、增值应用的“五位一体”风险服务体系。

 

构建完善三层风险制度体系。适应新业态发展需要,银联致力于构建完善新形势新业态下的银联网络风险制度,形成了以“银联卡业务运作规章”第五卷《风险控制与安全管理》为核心、52项风险制度单行本为支撑,涵盖“规则、标准、指引”三个层级的制度体系,全面覆盖清算风险、账户信息泄露风险、欺诈风险、合规风险等重要领域,保障银联网络的安全稳定运行。

 

强化风险监控服务能力。近年来,随着用户不断加大对各类移动支付的使用,银联携手产业各方推出云闪付APP等相关产品,通过采用国际标准的支付标记化(Token)IC等创新技术,充分保障消费者的支付安全,同时优化云闪付APP、手机闪付、二维码、无卡等业务产品的风控模型,提高欺诈风险控制率,着力提升业务产品的安全性,让消费者在畅享移动支付便利的同时,得到可靠的金融支付安全保障服务。

 

加大增值服务为用户创造价值。2017年,适应市场需求变化,推动构建以风险计量实时评分产品(RSS)为核心,以发卡交易风险监控产品(URM)和收单交易风险监控产品(ARM)为支撑,形成了“一体两翼”的交易风险反欺诈增值服务产品。

 

携手各方 构筑银联网络全方位风控体系

身处支付产业核心枢纽地位,银联肩负着维护国家经济、金融安全的责任,在坚决守住不发生系统性风险底线的同时,不断推进支付产业健康可持续发展。

 

持续打击电信网络诈骗犯罪。银联长期配合公安司法部门组织开展防范和打击各类电信网络新型犯罪专项行动,并在各方支持下,采取切实有效行动,实现了银联网络电信网络诈骗案件的明显下降。

 

大力开展反洗钱工作。银联严格落实国家关于反洗钱、外汇管理相关规定,联合产业各方不断修订完善银联网络反洗钱制度规定,配合司法机关开展案件协查,仅2017年协查一般性诈骗、职务犯罪等28类洗钱上游犯罪案件即达2.68万起。2015年至今,累计向监管机关报送可疑交易报告1.23万余份,报送可疑金额千余亿元,为维护产业各方利益和保障国家金融安全提供了有效支持。

 

聚合产业力量开展风险联防联控。2004年,银联联合商业银行成立风险管理委员会及32个地区风管委;2013年,联合产业上下游机构成立互联网金融支付安全联盟,迄今涵盖公安、银行、电商等领域的105家机构,切实提升产业风险联防联控水平;积极推动完善跨境跨网络风控,与国际刑警组织、国际卡组织加强交流,联合开展跨境风险事件处置取得积极成效。

 

深入开展支付安全普及宣传。银联始终将打造安全支付环境、维护消费者合法权益作为重大使命和责任,积极参与及组织各类风险防控宣传活动。自2007年以来,连续十年推出“放心用卡 安全支付”安全大调查活动,每年吸引60余万人次参加,并联合主流媒体发布调查报告,向社会大众普及支付安全知识。

 

站在新时代发展的节点,银联将在为用户打造全方位安全支付环境的道路上,谱写新的灿烂篇章。

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