中国银联欢迎你!
 
关于银联创新支付持卡人服务会员中心
您当前的位置: | 信息网站 新闻中心 媒体报道
《中国经营报》:深耕农村支付市场 中国银联助力乡村发展振兴
2018-10-29

在幅员辽阔的内蒙,科左后旗巴胡塔嘎查包金海助农金融服务点是草原牧民乌日根达来经常光顾的地方,在这里,他可以直接在助农金融服务点办理小额取现、农牧民贷款的查询、还款、申请以及手机话费、水电缴费、社保查询及缴费等业务,同时还能每月通过服务点POS给上大学的儿子转账生活费。而在服务点建成之前,每次办理业务都需要前往距离嘎查村几十公里的农信社网点,助农金融服务点的建立极大节省了农牧民的时间和财务成本,使农牧民足不出村即可办理各类金融支付业务。像这样的助农金融服务点,内蒙古全区已建成11043个。依托服务点,银联大力创新“互联网+农村牧区电子商务+远程涉农信贷+社保缴纳等政务服务+N”等多个应用场景,陆续将助农金融服务点智能化升级,为广大农民提供全方位金融服务。

 

在湖北腹地农村,20187月,银联与潜江市卫计委签订了移动支付县乡村三级全覆盖合作协议,该市5家市直医疗卫生机构、14家乡镇卫生院、3家社区卫生服务中心完成柜面受理银联全产品改造,当地卫计委已组织协调新增自助缴费终端的医疗机构进行银联二维码改造,银联湖北分公司对全辖424个村卫生室投放了受理银联移动支付的简易终端,满足了信息化集中管控需求,也进一步改善了农村百姓的医疗条件,惠农实践步伐坚实。

 

在大连庄河、辽宁抚顺清原县、浙江嘉兴嘉善县、湖南邵阳新宁县、广东惠州惠东县、黑龙江大庆安达县、广西桂林全州县、安徽太和县、四川西昌、山东长岛县、陕西宝鸡成仓区等约120个县级市,2017年以来,中国银联陆续开通公交移动支付服务,县乡百姓无需再随身携带乘车所需的零钱,也不用再有赶到充值点排长队的困扰,只需一张带有闪付功能的银联卡或绑定银联卡的手机靠近公交读卡感应区,即可“一挥即付”,或者打开云闪付APP,出示银联二维码“扫一扫”购票,享受便捷、高效的乘车支付体验。

 

改革开放以来,我国扎实推进社会主义新农村建设,加快城乡融合发展,农业农村现代化取得了历史性成就,农村金融服务实现了质的飞跃。在人民银行的指导下,中国银联联合产业各方不断完善农村地区支付服务环境,加快农村支付业务推广及创新,推动我国普惠金融发展。

 

不断完善农村地区支付受理环境

多年来,中国银联联合各商业银行、非金融支付机构及供销总社、中化集团、中国人保等各类涉农机构共同建设农村地区银行卡受理环境,加快布放农村金融自助终端,推动银行卡受理网络向县乡及广大农村地区延伸。同时,银联积极推动各级政府出台财政补贴、税收减免、通信优惠、专项资金等扶持政策,与各地省农委、当地农业协会探讨合作并争取相关支持,联合成员机构对“三农”商户受理银行卡实行手续费扣率优惠,降低农村地区支付服务成本。截至20186月末,接入银联跨行交易网络的农商行、农信社、村镇银行共约1137家,银行卡受理网络覆盖全国所有县区,县域及以下活动POS终端达551.34万台,服务农村居民超过6亿人。2018年上半年年实现POS交易笔数11.89亿笔,交易金额6.54万亿元,同比分别增长56.64%88.29%

 

积极开展农村支付产品创新

大力推广“福农卡”系列产品。为解决农村地区长期存在的融资难和支付不便等问题,中国银联响应中央服务“三农”的号召,联合商业银行和涉农机构面向农村居民、农林牧副渔业生产大户、涉农领域个体工商户和中小企业业主等推出 “福农卡”系列产品。该卡除拥有银行卡基础功能外,还具有国家和地方各项涉农补贴代发、小额循环贷款、农资农具直销、涉农产业联盟等多项特色功能。如今,“福农卡”已成为农村地区广受欢迎的非现金支付工具。2018年上半年实现跨行交易笔数2.46亿笔,交易金额7438.75亿元,同比分别增长15.20%53.02%

 

广泛开展农民工银行卡特色服务及助农取款业务。针对农村金融网点少,金融服务较为薄弱的情况,中国银联联合各家商业银行推出农民工银行卡特色服务,农民工在打工地办理银行卡并存入现金,返乡后可在家乡就近的邮政储蓄银行和农村信用社营业网点提取现金或查询余额。2018年上半年,农民工银行卡特色业务共计实现交易笔数119.68万笔、交易金额25.59亿元,受理点基本覆盖全国所有县及县以下农村地区。同时,中国银联联合银行卡收单机构推出助农取款业务,在农村地区助农服务点布放银行卡受理终端,极大便利了农民日常的现金取用和账户查询,也大幅缓解了银行柜面压力,减少了现金往返押运等管理成本。2018年上半年,累计实现助农取款交易笔数1720.42万笔,交易金额114.48亿元。

 

全面开通助农转账、现金汇款、便民缴费业务。在人民银行政策指引下,中国银联联合数百家商业银行在助农取款终端上全面开通助农转账、现金汇款业务,推动收单机构积极拓展农村电力缴费、手机话费充值等便民缴费业务,农村银行卡受理终端利用率大幅提升,银行卡助农取款服务点的业务功能不断丰富。2018年上半年,助农转账业务实现交易笔数164.14万笔、交易金额68.28亿元,同比增长达2.2%4.7%;助农现金汇款和便民缴费业务也继续保持较快增长势头。

 

探索发展涉农行业合作及增值服务

试点推广“福农通”农产品收购业务。基于对农村市场的深入调研,中国银联结合农产品收购实际需求,设计推出了“福农通”农产品收购业务。农资经纪人向农户收购粮食、牲畜、药材、经济作物等农牧产品时,通过智能POS终端现场快速完成双方银联卡收付款操作,实现农户所得资金实时入账,有效解决了农资经纪人携带大量现金下乡的安全问题和排队、非营业时间存取款、交易点钞等效率问题,也降低了农户收到假币的风险,得到产业各方广泛认可。2018年上半年,农产品收购业务交易笔数达77.45万笔,交易金额约1345.20亿元。

 

助力金融机构开展农村信贷业务。近年来,中国银联与商业银行积极合作开展农村信贷业务,通过对农村商户交易数据进行加工分析,为商户提供征信依据,为商业银行提供贷前风险评估、贷后还款和商户交易监控等增值服务,推动实现农信贷款的远程申请与发放、贷款查询及还款。以内蒙古地区为例,中国银联内蒙古分公司携手内蒙古农村信用社,基于遍布12099个行政村的 “助农金融服务点”及银联云POS智能终端,推出农牧民远程信贷产品,使得原本由于缺乏抵押、财务及信用记录不全而借不到款的农村小微商户及农牧民获得了新的融资机会,延伸了商业银行服务“三农三牧”半径,提高了农牧民信贷服务的效率与精准度。

 

领先的中国支付产业离不开发达的农村支付市场。在公平、开放、鼓励创新的政策环境下,中国银联将联合产业各方积极探索可持续的商业模式,切实提升科技服务普惠金融水平,更好满足农村居民日益增长的美好生活需要,进而实现农村支付市场高质量发展。

 

首先,推动助农服务网络智能化升级,提升普惠金融服务水平。随着移动互联网技术快速发展,支付业态从实体卡支付向无卡支付及线上线下一体化支付发展,其背后所蕴含的低成本、高效率的商业模式正是实现农村支付市场可持续发展的重要基础。中国银联将联合产业各方打造技术驱动型助农服务网络,推动农村支付服务智能化进程加速。

 

其次,打造农业供应链数据闭环,完善农村信用体系。顺应农村一二三产业融合发展趋势,集农产品生产、加工、流通和服务于一体的农业供应链体系逐步形成。支付连接着供应链的起点和终点,既是农产品销售的“最后一公里”,又是农产品生产的风向标。中国银联将联合商业银行、互联网公司等产业各方提供行业专属支付解决方案,使农产品顺畅销往各大城市,形成资金和信息数据的闭环,基于大数据平台生成各个城市农产品消费结构偏好分析并及时反馈给生产方,引导其进行选择性生产,以满足个性化、绿色化的消费需求。同时,向农村金融机构输出信用服务,弥补农村金融服务短板。

 

第三,建立完善开放服务平台,赋能农村合作伙伴。农村地区金融机构、支付机构在技术研发、运营管理、风险监控等方面普遍存在能力局限,对其深度服务农村支付市场形成制约。针对这一情况,中国银联将在自身网络架构全面升级的基础上,向成员机构、合作伙伴开放服务平台,协助其提升业务技术能力。

 

实施乡村振兴战略为支付产业全方位服务农村市场指明了方向。中国银联将继续加快支付创新步伐,不断提升科技、数据运用能力,进一步推动农村支付服务智能化、高质量、可持续发展。

相关文章