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卡组织的力量--银联与中国支付产业共成长

在英国《独立报》评选出的“101种改变世界的发明”中,银行卡位列第21位。这张小小塑料卡片的诞生与发展伴随着人们支付方式的重大变革,推动了传统的钞币支付向电子支付的华丽转身。作为当今世界最重要的个人非现金支付工具,银行卡已经不知不觉间成为了我们生活的“必需品”。

在中国,从2002年中国银联成立开启银行卡的联网通用,到如今银联品牌遍及全球150多个国家和地区。短短十三年间,银联作为卡组织从无到有,不仅悄然改变了中国人的生活方式,更成为中国支付产业健康、快速发展的核心推力,伴随中国的银行卡产业一起走向世界的舞台,成为银行卡随时随地随心支付背后的无形支撑。

今天,基于联网通用奠定的坚实产业基础,一场新的深刻支付变革正在发生。站在历史的潮头,银联将凭借开放、合作的服务理念和创新、安全的技术标准,不断推进“二次创业”转型发展,通过打造具有全球影响力的开放式综合支付服务平台,为服务社会、促进发展、改善民生做出积极贡献。

 

应运而生  推动产业跨越发展

中国的银行卡产业起步于20世纪80年代,相较于欧美发达国家晚了20多年。其时,以四大国有银行为代表的各发卡行以省市分行为单位,自建行内系统,自行发卡并各自发展受理商户,银行卡产业处于封闭、分散的状态。因为各行的卡片和受理终端标准不统一,本行卡无法在他行机具上使用,同一银行的卡也无法实现跨地区使用,银行卡交易成功率、差错处理和业务创新能力等都受到制约,导致银行卡总体发行量低,卡片功能单一,应用普及缓慢。

银行卡产业发展滞后不仅难以满足社会需求,也给经济运行带来不良影响。在此背景下,我国于1993年正式启动了“金卡工程”,到2000年,初步建成了全国18个城市银行卡跨行交换系统及信息交换总中心,银行卡在部分中心城市实现同城联网和异地联网,但是仍未能实现在全国范围内的跨行、跨地区使用。

为了推动联网通用,促进产业发展,应对金融市场开放的全新挑战,20023月,经国务院同意,在人民银行的直接领导和各家商业银行的共同支持下,中国的银行卡联合组织——中国银联正式成立,标志着我国的银行卡产业开始进入全面、快速发展的新阶段。

中国银联成立后,不负重托,积极履行历史使命和社会责任,通过引导、协调产业各方进行业务联合推广、市场联合拓展、规则联合制定、风险联合防范、秩序联合规范、品牌联合创建,推动和促进了我国银行卡产业的整体发展。

 

走出国门  全球网络支付首选

2004年,伴随着境内居民港澳自由行的开放,从香港起步,银联作为卡组织开启了国际化征程,也由此揭开了中国银行卡产业参与国际市场的新篇章。

从最初“中国人走到哪里,银联卡就用到哪里”阶段性目标的基本实现,到不断推进银联国际业务本地化发展,十年时间,银联卡境外受理网络已经延伸到150个国家和地区,可在全球2600万家商户和190万台ATM使用。近年来,还相继推出“机场免税店”、“核心商圈”、“旅游胜地”等一系列全球特惠计划,不仅涵盖购物、吃住、游玩等各类商户,也突出文艺、休闲、亲子等多领域特色体验,以丰富的用卡权益满足持卡人多样化的用卡需求。

如今,银联已不仅是中国人出境首选支付品牌,也正在成为越来越多境外消费者喜爱的新选择。在韩国,几乎每5个韩国人就拥有一张银联卡;在日本,银联已逐步成为当地市场收单份额第一的外国卡品牌。目前,银联卡已在境外40多个国家和地区累计发行4600万张。除了广泛的全球受理网络和不断丰富的用卡服务,也得益于全球合作伙伴的合作与认可。

2012年底,中国专门负责运营国际业务的子公司——银联国际正式成立,旨在以更灵活的管理机制和更开放的业务模式,进一步扩大银联卡在全球的使用,提升银联品牌的国际影响力。目前银联已和境外400多家机构达成合作,并通过会员制,把单纯的商业合作推进为战略盟友关系,推动银联国际业务快速增长。

未来,银联还将积极配合国家“一带一路”和人民币国际化战略实施,从受理网络建设、加快境外发卡和业务本地化进程、品牌建设等方面着手,推动国际化进一步提速,努力将银联卡支付发展成为人民币跨境结算的重要方式。

 

创新驱动  探索引领支付未来

成立至今,中国银联始终以创新为驱动,探索革新的脚步从未停歇。

2004年,中国银联建成具有自主知识产权的第一代银行卡跨行交易清算系统,实现了全国银行卡跨行交易集中处理,银行卡跨行交易成功率由2002年的49%提升到现在的98.63%

2008年,第二代银行卡跨行交易清算系统建设启动,转接清算核心服务基础上,支持多渠道支付接入及各种银行卡和创新支付工具使用,商户、持卡人、成员机构可以享受到更多银行卡个性化增值服务。

2011年,“银联在线支付”推出,银联无卡交易处理平台建成。目前银联互联网与移动支付用户数突破2亿,接入银行数超过280家,境内商户超过5万家,包括京东、一号店、铁路总公司、去哪儿网、亚马逊、Agoda等境内外知名电商及便民平台。

2013年,中国银联与中国移动合作推出TSM移动支付服务平台,为移动支付产业各方提供基于安全支付载体的智能卡应用发行和管理服务平台。三星、华为、中兴等知名手机陆续加载银联NFC支付功能,今年5月国内首款可穿戴移动支付产品最新问世。

2014年,中国银联首次推出支付标记化应用,通过标记(token)代替银行卡号进行交易验证,将全球支付领域最先进的前沿技术引入国内。

2015年,以芯片为载体的银联金融IC卡全面发行,发卡量总计超过14亿张,可在带有银联“闪付”标识的全国600万台POS终端上挥卡支付。

作为银行卡产业创新的引领者和推动者,中国银联顺应全球支付创新的趋势及合作伙伴的发展需求,不断超越,致力于为用户提供更加便捷、安全、优质的支付产品与服务。

 

开放平台  聚合市场合作共赢

随着支付技术的不断进步和市场的快速发展,中国银行卡产业正在迈入新的阶段;中国银联作为卡组织,也将在新的机遇下明确定位,与产业各方共赢持续健康的发展。

未来,中国银联将以银联品牌为核心,以转接清算为基础,通过市场化运作与创新,把自身打造成为具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商。中国银联致力于成为高效、安全的转接清算服务提供者;银行卡产业规则、标准的制定者和推广者;新业务、新产品的创新者和引领者;境内支付产业各方利益的协调者;中国支付产业国际化的推动者和实践者。

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